Como usar multibanco no estrangeiro?

Como usar multibanco no estrangeiro: Taxas e cuidados

Viajar para fora exige atenção redobrada aos meios de pagamento disponíveis para proteger o orçamento pessoal contra encargos surpresa. Conhecer as regras fundamentais dos cartões portugueses em território internacional ajuda a evitar custos excessivos e como usar multibanco no estrangeiro garante maior tranquilidade financeira durante toda a viagem.

Como usar multibanco no estrangeiro sem dores de cabeça

Para utilizar o seu cartão português no estrangeiro, certifique-se de que este possui os símbolos internacionais como Visa ou Mastercard. Avisar o seu banco antes de viajar previne o bloqueio por suspeita de fraude, e consultar o preçário ajuda a conhecer as taxas de levantamento e conversão de moeda.

A maioria das pessoas perde dinheiro num detalhe invisível durante as viagens - explicarei qual é e como evitá-lo na secção sobre caixas ATM mais abaixo.

O planeamento financeiro é tão importante como marcar o voo. Há uns anos, o meu cartão foi bloqueado em pleno aeroporto de Londres. Fiquei em pânico. Tinha dinheiro na conta, mas não conseguia comprar um simples bilhete de comboio. A realidade é que uma parte dos cartões não avisados são bloqueados nas primeiras 24 horas no estrangeiro^[1] por medidas de segurança. Aprender a usar cartão português fora de portugal exige atenção aos detalhes, não sorte.

Receio de o cartão ser bloqueado por suspeita de fraude durante a viagem?

Muitos bancos monitorizam ativamente transações fora do padrão habitual. Um levantamento repentino em Banguecoque, quando ontem comprou pão no Porto, aciona alertas vermelhos no sistema. Para evitar o bloqueio, ative as notificações da aplicação do seu banco para monitorizar os movimentos em tempo real. E acima de tudo, informe o seu gestor de conta ou utilize a opção Aviso de Viagem na app bancária.

Leve sempre pelo menos dois cartões de bancos diferentes. Se um falhar, tem um plano B. Nós costumamos pensar que um cartão é suficiente. Mas aqui está o detalhe que a maioria ignora. A rede Mastercard ou Visa pode ter falhas temporárias em certos países, ou o terminal da loja pode ser incompatível com a sua entidade emissora. Ter um cartão de débito e um de crédito de redes diferentes salva viagens.

Salva mesmo a viagem. (Um facto que aprendi da pior forma). Garanta também que conhece o seu PIN. Evite cartões com PINs de 6 dígitos, pois muitos países apenas aceitam códigos de 4 dígitos nos seus terminais.

Confusão sobre a escolha da moeda local versus euros nas caixas ATM

Quando levantar dinheiro num multibanco estrangeiro, a máquina vai invariavelmente perguntar se quer ser cobrado na moeda local ou em euros. Aqui está o detalhe invisível que mencionei anteriormente: escolha sempre a moeda local. Se escolher pagar em euros, a caixa ATM fará uma conversão arbitrária com taxas muito mais altas.

O perigo da Conversão Dinâmica de Moeda (DCC)

Sejamos honestos, a opção em euros parece mais segura e familiar. O ecrã mostra o valor exato que sairá da sua conta, e isso dá conforto. Mas é uma armadilha. As taxas de câmbio aplicadas nestas conversões dinâmicas podem ser mais altas do que as do seu próprio banco.^[2] Eles cobram pela conveniência de lhe mostrar o preço na sua moeda base.

Não caia nisso. Opte sempre por ser cobrado na moeda do país onde se encontra como evitar comissões de câmbio no estrangeiro. Deixe o seu banco em Portugal fazer a conversão. Geralmente, as taxas interbancárias aplicadas pelas redes Visa ou Mastercard são muito mais amigáveis para a sua carteira do que a taxa do dono da caixa ATM.

Incerteza sobre o MB WAY e uso de cartões na Zona Euro

Tenha em atenção que o MB WAY não funciona para pagamentos ou levantamentos físicos fora de Portugal. É uma infraestrutura gerida pela SIBS que depende da rede nacional Multibanco. Para cartão de débito no estrangeiro zona euro, precisará do cartão físico, ou em alternativa, de o associar a carteiras digitais globais como o Apple Pay ou Google Wallet.

Dentro da Zona Euro, a vida é bastante mais simples. Os pagamentos e levantamentos a débito não têm custos adicionais face aos cobrados em Portugal, devido aos regulamentos europeus. Mas preste muita atenção ao tipo de cartão.

Se usar cartão de crédito para levantar dinheiro, ser-lhe-á cobrada uma taxa de adiantamento de numerário (cash advance). Esta taxa tipicamente ronda os 4% do valor levantado, acrescida de uma comissão fixa que varia conforme o cartão.^[3] Evite usar a vertente de crédito para obter notas, reservando-a apenas para pagamentos diretos em lojas, aluguer de carros ou reservas de hotel.

Comparação: Cartão Tradicional Português vs Cartão Multi-moeda

Cartão Tradicional (Bancos Nacionais)

Alta. Já tem o cartão na carteira, não precisa de instalar novas aplicações ou gerir novos saldos

Inclui frequentemente uma margem de lucro do banco, variando entre 1% a 3% acima da taxa de referência

Fora da Europa, cobram taxas fixas pesadas por cada levantamento (frequentemente entre 4 e 5 euros, mais imposto do selo)

Apoiado pela estabilidade do seu banco principal, com balcões físicos caso algo corra mal

Cartão Multi-moeda (ex: Wise) ⭐

Requer o descarregamento de uma app, verificação de identidade e transferência prévia de fundos

Aplica a taxa de câmbio comercial real sem margens ocultas, com pequenas taxas transparentes na conversão

Geralmente oferecem levantamentos gratuitos até limites mensais definidos pelo plano ou pelo banco. ^[4]

Permite bloquear e desbloquear instantaneamente na app, além de criar cartões virtuais temporários para maior proteção

O erro do levantamento de libras em Londres

João, um designer gráfico de 34 anos de Lisboa, viajou para Londres para uma conferência. Ele precisava de levantar libras para pagar pequenos cafés de rua e mercados, mas usou o seu cartão de crédito português sem consultar o preçário antes de partir.

No primeiro multibanco que encontrou, escolheu a opção de conversão em euros (DCC). O ecrã mostrava um valor certo e familiar, e ele achou que estava a fazer um negócio seguro. Mas o levantamento falhou duas vezes por problemas de comunicação da rede, deixando-o frustrado e atrasado.

Na terceira tentativa numa caixa ATM diferente, a máquina não lhe deu a opção em euros, forçando-o a levantar na moeda local. Dias mais tarde, ao analisar o extrato na aplicação do banco, teve uma surpresa desagradável: as taxas de adiantamento a crédito (cash advance) e comissões internacionais somavam 15 euros por um levantamento de apenas 40 libras.

Para a sua viagem seguinte, João mudou de estratégia. Cancelou os cartões de crédito para levantamentos, passou a levar um cartão de débito multi-moeda focado em viagens, e escolheu sempre a moeda local nas máquinas. Conseguiu reduzir os custos bancários nas suas deslocações internacionais em cerca de 85%.