O que cobre a cobertura de danos próprios?

O que cobre o seguro de danos próprios

Compreender o que cobre o seguro de danos próprios permite proteger adequadamente o seu veículo contra diversos imprevistos e acidentes rodoviários. Conhecer as garantias disponíveis ajuda a escolher a melhor proteção para as suas necessidades específicas e evita surpresas financeiras indesejadas.

O que cobre a cobertura de danos próprios?

O seguro de danos próprios, frequentemente chamado de seguro contra todos os riscos, cobre os danos sofridos no seu próprio veículo, mesmo quando a responsabilidade pelo acidente é sua, ou em situações de choque, colisão, capotamento, incêndio, raio, explosão, furto ou roubo^[1].

Muitos condutores assumem erroneamente que o seguro automóvel básico resolve tudo, mas a verdade é que a apólice obrigatória de responsabilidade civil protege apenas os outros. Se bater sozinho contra um muro, o carro próprio só tem conserto garantido se houver o que inclui seguro danos próprios contratada.

O que está incluído nas garantias principais

As apólices de danos próprios dividem-se em várias garantias que pode contratar em conjunto ou em separado, adaptando o plano às suas necessidades^[2]: Choque, colisão e capotamento: Paga os estragos do seu carro se tiver um acidente, despiste ou colisão, independentemente de ter culpa.

Incêndio, raio e explosão: Cobre os prejuízos gerados por estes fenómenos no veículo. Furto ou roubo: Indemniza pelo desaparecimento total ou parcial do carro, ou por estragos causados durante uma tentativa de roubo. Atos de vandalismo e manifestações: Danos provocados por intempéries graves, como queda de árvores ou granizo, ou atos de vandalismo, dependendo da seguradora.

Muitos condutores consideram que a leitura atenta das condições gerais e especiais do seguro é fundamental para evitar surpresas com as exclusões da apólice.

Outras opções comuns e extensões úteis

Pode juntar ao seu plano outras proteções muito úteis que facilitam a vida no dia a dia: Quebra de vidros: Reparação ou substituição de para-brisas e outros vidros. Veículo de substituição: Garante um carro alugado enquanto o seu estiver na oficina. Assistência em viagem: Reboque e apoio em caso de avaria ou acidente.

É precisamente nesta fase que muitos condutores cometem um erro dispendioso ao não avaliarem corretamente as coberturas.

O que convém saber sobre franquias e desvalorização

A franquia é a parte do custo do estrago que fica a seu cargo em caso de sinistro^[3]. Se escolher uma franquia mais alta, o seguro fica mais barato, mas paga mais se tiver um acidente.

Além disso, o valor máximo pago pela seguradora diminui com a idade do carro segundo regras da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões. A desvalorização comercial do veículo é calculada anualmente, o que significa que um carro com cinco anos não recebe o mesmo valor de indemnização que um veículo recém-saído do stand.

Comparação entre Seguros de Danos Próprios e Responsabilidade Civil

Responsabilidade Civil (Obrigatório)

• Não cobre os estragos na sua própria viatura em caso de culpa própria.
• Mais económico, ideal para carros mais antigos com menor valor de mercado.
• Paga apenas os danos causados a terceiros em acidentes da sua responsabilidade.

Danos Próprios (Contra Todos os Riscos)

• Cobre colisão, incêndio, roubo e vandalismo, mesmo com culpa própria.
• Mais elevado, sujeito à aplicação de franquias contratadas.
• Proteção integral tanto para terceiros quanto para o próprio veículo.

A escolha de Carlos em Lisboa

Carlos comprou um carro novo em 2024 e optou inicialmente apenas pelo seguro de responsabilidade civil para poupar no orçamento mensal.

Seis meses depois, num parque de estacionamento apertado em Lisboa, distraiu-se e bateu contra um pilar de betão, provocando danos avultados na frente do veículo.

Como não tinha cobertura de danos próprios, teve de pagar do próprio bolso o arranjo de oficina no valor de 2.500 euros.

Após esse susto financeiro, mudou imediatamente a apólice para danos próprios com franquia de 200 euros, garantindo que nunca mais ficaria com o orçamento desestabilizado por um acidente imprevisto.

Esta informação tem caráter educativo e orientador, não substituindo a consulta direta das condições gerais e especiais da sua apólice ou o aconselhamento junto de um mediador de seguros autorizado.